¿Qué es un cajero automático y cómo funciona?

Julia Kagan es periodista financiera/de consumo y ex editora sénior de finanzas personales de Investopedia.

Amanda Bellucco-Chatham es editora, escritora y verificadora de datos con años de experiencia en la investigación de temas de finanzas personales. Las especialidades incluyen planificación financiera general, desarrollo profesional, préstamos, jubilación, preparación de impuestos y crédito.

Un cajero automático (ATM) es un punto de venta de banca electrónica que permite a los clientes completar transacciones básicas sin la ayuda de un representante de sucursal o cajero. Cualquier persona con una tarjeta de crédito o débito puede acceder a efectivo en la mayoría de los cajeros automáticos, ya sea en los EE. UU. o en otros países.

Los cajeros automáticos son convenientes y permiten a los consumidores realizar transacciones rápidas de autoservicio, como depósitos, retiros de efectivo, pagos de facturas y transferencias entre cuentas.

Por lo general, el banco donde se encuentra la cuenta, el operador del cajero automático o ambos cobran tarifas por los retiros de efectivo. Algunas o todas estas tarifas pueden evitarse utilizando un cajero automático operado directamente por la red bancaria que mantiene la cuenta. Usar un cajero automático en el extranjero puede costar más que usar uno en los EE. UU. debido a las tasas de cambio o las tarifas de transacción.

El primer cajero automático apareció en una sucursal de Barclays Bank en Londres en 1967, aunque hay informes de un dispensador de efectivo en uso en Japón a mediados de la década de 1960. Las redes de comunicaciones interbancarias que permitieron a un consumidor usar la tarjeta de un banco en el cajero automático de otro banco siguieron en la década de 1970.

En unos pocos años, los cajeros automáticos se habían extendido por todo el mundo, asegurando una presencia en todos los países importantes. Ahora se pueden encontrar incluso en pequeñas naciones insulares como Kiribati y los Estados Federados de Micronesia.

Los cajeros automáticos también se conocen como cajeros automáticos (ABM), cajeros automáticos o cajeros automáticos.

Número de cajeros automáticos en uso en todo el mundo.

Hay dos tipos principales de cajeros automáticos. Las unidades básicas solo le permiten retirar efectivo y recibir saldos de cuenta actualizados.

Las máquinas más complejas aceptan depósitos, facilitan los pagos y transferencias de líneas de crédito y acceden a la información de la cuenta. Para acceder a las funciones avanzadas de las unidades complejas, a menudo debe ser titular de una cuenta en el banco que opera la máquina.

Ahora puede comprar y vender Bitcoin y otros tokens criptográficos a través de cajeros automáticos de Bitcoin, los cajeros automáticos de Bitcoin son terminales conectados a Internet que dispensarán efectivo a cambio de criptografía. También pueden aceptar efectivo o tarjeta de crédito para comprar criptomonedas. Ahora hay más de 28,000 cajeros automáticos de Bitcoin ubicados en todo el mundo.

El diseño de cada cajero automático puede ser diferente, pero todos contienen las mismas partes básicas:

Las máquinas de servicio completo a menudo tienen ranuras para depositar cheques en papel o efectivo.

Para usar un cajero automático, generalmente inserta sus tarjetas bancarias y sigue las indicaciones para retirar efectivo, que se dispensa a través de una ranura. Los cajeros automáticos requieren que use una tarjeta de plástico, ya sea una tarjeta de débito bancaria o una tarjeta de crédito, para completar una transacción. Su identidad se autentica mediante un PIN antes de que se pueda realizar cualquier transacción.

Muchas tarjetas vienen con un chip, que transmite datos desde la tarjeta a la máquina. Estos funcionan de la misma manera que un código de barras que es escaneado por un lector de códigos.

Los bancos colocan cajeros automáticos dentro y fuera de sus sucursales. Otros cajeros automáticos están ubicados en áreas de alto tráfico, como centros comerciales, supermercados, tiendas de conveniencia, aeropuertos, estaciones de autobús y tren, estaciones de servicio, casinos, restaurantes y otros lugares.

La mayoría de los cajeros automáticos en los bancos son multifuncionales, mientras que los cajeros automáticos externos generalmente son solo para retiros de efectivo.

Los titulares de cuentas normalmente pueden usar los cajeros automáticos de su banco sin cargo, pero un cajero automático propiedad de otro banco generalmente cobra una tarifa. Según MoneyRates.com, la tarifa total promedio para retirar efectivo de un cajero automático fuera de la red fue de $ 4.55 en 2022. Algunos bancos reembolsarán a sus clientes la tarifa, especialmente si no hay un cajero automático correspondiente disponible en el área.

Las tarifas de los cajeros automáticos pueden acumularse para los usuarios que realizan retiros con regularidad. Por ejemplo, si realiza retiros semanales en un cajero automático que cobra $4 y no es de su banco, pagaría más de $200 al año en tarifas de cajero automático.

Los cajeros automáticos le facilitan el acceso a sus cuentas corrientes o de ahorros desde casi cualquier parte del mundo cuando viaja.

Los expertos en viajes recomiendan utilizar cajeros automáticos extranjeros como fuente de efectivo en el extranjero, ya que generalmente reciben un tipo de cambio más favorable que en la mayoría de las oficinas de cambio de divisas.

Sin embargo, el banco del titular de la cuenta puede cobrar una tarifa de transacción o un porcentaje del monto intercambiado. Muchos cajeros automáticos no indican el tipo de cambio en el recibo, lo que dificulta el seguimiento de los gastos.

El monto que puede retirar de un cajero automático (ATM) por día, por semana o por mes variará según su banco y el estado de su cuenta en ese banco. Por ejemplo, algunos bancos limitan los retiros de efectivo diarios a $300. Pero la mayoría de las cuentas de Citibank permiten hasta $1,500, según su cuenta. Es posible que pueda sortear estos límites llamando a su banco para solicitar permiso o actualizando su estado bancario depositando más fondos.

Si es cliente de un banco, es posible que pueda depositar efectivo o cheques a través de uno de sus cajeros automáticos. Para hacer esto, es posible que simplemente deba insertar los cheques o el efectivo directamente en la máquina. Otras máquinas pueden requerir que llene una boleta de depósito y coloque el dinero en un sobre antes de insertarlo en la máquina. Asegúrese de endosar el reverso de cualquier cheque y anotar "Solo para depósito" para estar más seguro.

El primer cajero automático de EE. UU. lo instaló Chemical Bank en Rockville Centre (Long Island), Nueva York, en 1969 (dos años después de que Barclays instalara el primer cajero automático en el Reino Unido). A finales de 1971, se instalaron más de 1.000 cajeros automáticos en todo el mundo.

El cajero automático, o cajero automático, es una máquina que le permite obtener efectivo de su cuenta bancaria sin visitar a un cajero. Algunos cajeros automáticos son simples dispensadores de efectivo, mientras que otros permiten una variedad de transacciones, como depósitos de cheques, transferencias de saldo y pagos de facturas. Antes de realizar un retiro, asegúrese de comprender qué tarifas tendrá que pagar.

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